Protocolo de prevención de fraude electrónico

 Protocolo de prevención de fraude electrónico

Tanto en el comercio electrónico como en el presencial, es crucial que se apliquen medidas de mitigación de riesgos, prevención, y seguridad que protejan a los usuarios, su dinero y sus datos financieros para evitar uno de los crímenes más comunes: el fraude.

 

El riesgo puede ser tanto interno como externo

Prevenir el fraude es el objetivo máximo en cualquier estrategia de negocio y entender las razones por las que se perpetra el fraude es el primer paso para prevenirlo. Existe una teoría del triángulo, creada por el criminólogo estadounidense Donald Cressey, que determina la potencialidad de que ocurra un fraude cuando existe la combinación de motivo, oportunidad y racionalización. El fraude no puede ocurrir cuando uno de los tres elementos no está presente.

Mientras más oportunidades existan, más racionalización hay. La mejor forma de prevenir el fraude es seleccionando el proveedor de servicios correcto. Parte de la estrategia debe incluir la utilización de canales de pagos complementados con sistemas de monitoreo y prevención de fraude que faciliten identificar anomalías en el desempeño del negocio. Igualmente, tener procesos de control que permitan alertar estas situaciones.

 

En los tres elementos, la oportunidad es el área en la que puede sobresalir la prevención del fraude.

Eliminar o reducir la oportunidad de cometer fraude se da identificando las falencias en nuestra estrategia de negocio.

3DSecure

El protocolo de seguridad conocido como 3DS, es la tendencia mundial para reducir el fraude electrónico. En algunos países se implementa de manera obligatoria porque logra reducir casi por completo la suplantación de identidad. De acuerdo con los datos de la Superintendencia Financiera de Colombia, durante el año 2020, los fraudes virtuales han crecido un 19% aproximadamente.

3DS (Three – Domain Secure) proviene de la participación de 3 entes imprescindibles en las transacciones electrónicas: el banco adquirente, el banco emisor y la franquicia de tarjetas de crédito. Este programa figura como una de las opciones más avanzadas y efectivas para la prevención de fraude a nivel mundial. Tanto así, que en países donde Placetopay by Evertec implementó hace más de dos años este sistema, se evidencia una tasa de autenticación del 91% sin exposición a contracargos, para el beneficio de las entidades bancarias, los comercios y los usuarios.

 

3DS autentica las transacciones de tarjeta no presente para saber que el comprador es en efecto el tarjetahabiente, facilita la autenticación con mínima fricción al tarjetahabiente y reduce la exposición a potenciales contracargos.

Todos los puntos que interactúan en su negocio deben adherirse a procesos que mitiguen eventos de fraude. Igualmente, el acceso a estos sistemas debe contar con controles que protejan la información que albergan y procesan. De esta forma te aseguras de que nadie pueda darles mal uso a los datos.

 

Sobre el autor: Ricardo Pinillos, es el Product Manager de Seguridad en Evertec Colombia. Es un profesional con sobre 8 años de experiencia como investigador de fraudes en establecimientos comerciales, sistemas de tarjetas y entidades financieras.

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